NFC產(chǎn)業(yè)已進入后APPLEPAY時代，面對移動支付和物聯(lián)網(wǎng)＋應(yīng)用的無限前景，如何趁機構(gòu)建自己的“護城河”?

　　               移動支付競爭“新次元”  NFC急需打造共贏生態(tài)圈

　　ApplePay的入華“攪動一池春水”，成為NFC產(chǎn)業(yè)的一個分水嶺事件，讓曾經(jīng)一度裹足不前的NFC技術(shù)重新燃起了“戰(zhàn)斗力”，業(yè)界甚而提出NFC產(chǎn)業(yè)已進入后APPLEPAY時代。然而，APPLEPAY雖然“吸晴”不止，但NFC生態(tài)系統(tǒng)如何一掃以往的“痼疾”?NFC安全技術(shù)的流派和陣營會如何演變?面對移動支付和物聯(lián)網(wǎng)＋應(yīng)用的無限前景，如何趁機構(gòu)建自己的“護城河”?

　　NFC將被引爆?

　　回顧NFC的發(fā)展，這個已經(jīng)“出生”了十多年的技術(shù)可謂一直成長“緩慢”，究竟是為何?

　　恩智浦半導(dǎo)體大中華區(qū)副總裁田陌晨對此分析說，一則NFC技術(shù)的推廣不止局限在產(chǎn)品開發(fā)層面，而是需要建立整個生態(tài)系統(tǒng)的協(xié)作，特別是需要有在產(chǎn)業(yè)鏈上具備強勁實力的公司的大力推動，并對市場起到一定程度的引領(lǐng)作用才能實現(xiàn)普及。而這種情況在過去有所欠缺。二則NFC對生態(tài)系統(tǒng)中的基礎(chǔ)設(shè)施的升級和各個環(huán)節(jié)的兼容性提出要求，對新應(yīng)用開發(fā)和用戶體驗也提出更高要求，需要持續(xù)的推廣和普及。三則公眾對于移動支付的接納程度，在一定程度上也得益于其它第三方支付工具的盛行，如微信和支付寶，用戶的綁卡經(jīng)驗和支付習慣為NFC支付鋪平道路。

　　一位銀聯(lián)內(nèi)部人士也認為，NFC涉及的參與方過多，包括銀行、銀聯(lián)、運營商、手機廠商、第三方等，每一方都希望游戲規(guī)則更有利于自己，在博弈中難以平衡各方利益。另外，與掃碼支付相比，NFC支付對受理載體要求更高，支持NFC功能的移動設(shè)備和POS終端成本較高，不易推廣。

　　“而此次ApplePay入華國內(nèi)各大銀行所表現(xiàn)出來的推動力量是前所未有的，中國移動運營商近期也在大力推廣帶有NFC的手機。各方力量凝聚在一起，使得NFC技術(shù)將被引爆?！碧锬俺勘硎?。

　　后ApplePay時代對手機廠商支持NFC推出支付應(yīng)用的激勵也是不言而喻的。在ApplePay發(fā)布之初，國內(nèi)手機廠商迅速跟進，小米、魅族、華為等一線品牌推出各種支付應(yīng)用，但后續(xù)包括兼容調(diào)試、使用體驗、支付合作、后端服務(wù)完善等一系列動作能否滿足消費者需求步伐，仍待時間驗證。

　　安全元件的紛爭?

　　在技術(shù)層面上，NFC發(fā)展始終有一道坎，就是如何解決安全問題的SE(安全單元)，這道坎上聚集的各方業(yè)內(nèi)專家，終端制造商、卡商、通信運營商、業(yè)務(wù)提供商各顯神通，提出的方案也是五花八門，如NFC＋eSE(嵌入式安全元件)、主機卡仿真(HCE)和NFC＋SIM等，分別由不同的陣營在推進，未來到底誰主沉浮將決定NFC的“走勢”。

　　田陌晨表示：“安全性一直是NFC生態(tài)方重點關(guān)注的領(lǐng)域，恩智浦提供的NFC＋eSE技術(shù)，提供了一種集安全、便捷、可擴展性為一體的解決方案?！彼J為未來基于NFC eSE的解決方案將獲得更廣泛的市場接納。據(jù)悉，NFC＋eSE技術(shù)已集成在中國多款手機中，包括小米、OPPO、魅族、三星、中興、OnePlus、金立、努比亞。其他一些OEM正在傳輸應(yīng)用和支付應(yīng)用中部署NFC eSE解決方案。OPPO和魅族等廠商的產(chǎn)品已可用于深圳移動交通系統(tǒng)。

　　NFC＋eSE方案與NFC＋SIM卡比較來說，這兩種解決方案可以在同一設(shè)備中共存，但隨著時間推移，消費者將選擇提供最佳用戶體驗和更多實惠的服務(wù)。

　　在谷歌陣營的HTC方面，ApplePay雖然支持HCE，但是蘋果的一次性信令“AppleID”卻存在于iPhoneSE中，這類似于安卓中銀行或者第三方企業(yè)的云端。谷歌HCE的推出亦為NFC的發(fā)展帶來了價值，讓多個參與方博弈的情況在一定程度上得到解決。銀聯(lián)云閃付就是基于NFC-HCE技術(shù)的移動支付產(chǎn)品，除銀聯(lián)外，招商銀行等部分銀行也推出了基于該技術(shù)的產(chǎn)品。HCE的SE解決方案或是本地軟件的模擬，或是云端服務(wù)器的模擬。HCE未來是否可以登堂入室，第一要看Visa、master、銀聯(lián)是否能夠解決本地軟件、遠程云端SE的安全問題，第二要看安全性解決后政府、終端制造商和運營商等是否愿意接受這樣的方案。

　　構(gòu)建共贏生態(tài)?

　　隨著移動支付日益成為整個互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施和核心入口，各方人馬都使出渾身解數(shù)跑馬圈地。移動支付領(lǐng)域主要包括NFC支付、掃碼支付和卡機支付三種模式，掃碼支付如支付寶、微信雖是后起之秀，卻于近幾年連下城池。雖然移動支付只是NFC應(yīng)用的一大場景，但隨著ApplePay的激進，能否借勢逆襲?

　　“依靠Applepay與支付寶、微信支付競爭市場份額，還面臨多個因素的挑戰(zhàn)，競爭的關(guān)鍵不只是技術(shù)本身，技術(shù)之外，需要關(guān)注商戶、用戶、推廣組織等層面?！惫ば须娮鱼y行總經(jīng)理侯本旗在媒體上指出，“一是商戶費率。對于支付，商戶最關(guān)注的除了穩(wěn)定性就是費率。二是用戶使用頻率。對于線上支付，影響使用頻率的核心因素是支付場景;對于線下支付，影響使用頻率的則是用戶補貼。三是推廣和組織，如果銀行沒有激勵和動力積極推廣營造應(yīng)用場景，Applepay可能叫好不叫座?！?/span>

　　因而，生態(tài)的構(gòu)建“健康”與否仍是“左右”NFC發(fā)展的關(guān)鍵，不能再重滔之前的覆轍。“NFC需要打造由各方組成的生態(tài)合作體系，從而交付具有安全性和高度可擴展性的系統(tǒng)級解決方案。這需要產(chǎn)業(yè)鏈各方致力于生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)，包括推動基礎(chǔ)設(shè)施升級和促進標準統(tǒng)一以提高兼容性和用戶體驗，例如銀行在各個商戶的POS機已經(jīng)隨著銀行卡芯片化的遷移，逐漸被升級改造。目前，絕大部分POS機都在兼容非接觸功能。”田陌晨指出。

　　需要注意的是，除在移動支付方面迸發(fā)潛力之外，NFC也可應(yīng)用于非金融支付類的O2O業(yè)務(wù)以及物聯(lián)網(wǎng)的智能家居、智慧城市、智能制造等領(lǐng)域，帶來增強安全性、簡化流程、管理能源等價值。

　　田陌晨舉例提到：“目前很多家電產(chǎn)品都在逐漸推廣加載NFC標簽。當冰箱或者洗衣機報錯時，消費者用加載了NFC的手機就可以讀取報錯信息，上傳信息指令到洗衣機廠家，并完成在線服務(wù)。對于家電業(yè)來講，這也是非常有吸引力的應(yīng)用?！?/span>

　　競爭的“新次元”?

　　可想而知，受益于Applepay的起量和NFC應(yīng)用的多元化，NFC芯片和天線供應(yīng)商也將大展鴻圖，競爭也將進入“新次元”。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，NFC芯片國際廠商包括NXP、英飛凌、ST、瑞薩、高通、聯(lián)發(fā)科等，國內(nèi)廠商則有華虹、同方微電子、復(fù)旦微電子、大唐電信等;NFC天線主要供應(yīng)商有TDK、村田等，國內(nèi)公司有順絡(luò)電子、信維通信、碩貝德、瑞聲科技等公司。

　　NFC芯片的考量指標除了小型化、省電、多通信標準相容性、高傳輸速度以外，通過多種國際和銀聯(lián)相關(guān)安全認證是一道重要的籌碼?！癗FC芯片安全檢測認證的時間最長的，至少需要6-8個月，一些深層次的設(shè)計，包括代碼、管腳等都需要進行充分的測試。芯片測試完畢之后還要做相關(guān)應(yīng)用的測試。如果運用到手機終端，手機廠商最后還要對認證后的芯片再整體做認證?！碧锬俺拷榻B說，“去年恩智浦的兩款安全微控集成電路產(chǎn)品通過了中國銀聯(lián)安全認證，成為首家獲得中國銀聯(lián)芯片安全檢測認證的外資企業(yè)?！?/span>

　　NFC方案包含硬件、SE，還有相關(guān)的中間件以及操作系統(tǒng)，廠商一方面需要提供從硬件到軟件集成的方案，另一方面，NFC涉及復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)，多方參與的協(xié)同工作是一個痛點，提供服務(wù)應(yīng)用的一站式方案將備受推崇。

　　在業(yè)界關(guān)注的成本層面，據(jù)悉，每部手機增加NFC配置附帶SE成本約增加4~5美元，這對某些手機廠商來說無疑是不小的成本。此外，NFC帶來的便捷性最終落點是“體驗”?！癗FC廠商如何通過技術(shù)革新來降低成本、簡化設(shè)計、加快產(chǎn)品上市，并與不同的應(yīng)用提供方緊密協(xié)作并整合應(yīng)用，提供更加安全和便捷的支付體驗是競爭關(guān)鍵?！碧锬俺恐赋?。

　　隨著大數(shù)據(jù)和智能化時代的來臨，以及中國云計算、智慧城市、智能手持設(shè)備的進一步發(fā)展，對無線通信高吞吐量、高速率、穩(wěn)定性、安全性給NFC解決方案提出了更高要求，未來的爭戰(zhàn)也將進一步升級。